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金蝶金融高管詳解產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融布局

SEP技術(shù)支持 | 2022/7/29 0:00:00

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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)新聞記者老瑩瑩近些年，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險事件經(jīng)常發(fā)生，比如承興國際爆出的供應(yīng)鏈融資作假要案、雪松信托供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)流程深陷“自融”事件等。而就在9月底，供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域即將迎來第一個系統(tǒng)軟件、全方位且具體的行政規(guī)章——《中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（青發(fā)〔2020〕226號）（下稱“《意見》”）。
許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)收帳款確實(shí)權(quán)一直是供應(yīng)鏈融資發(fā)展趨勢的難題，特別是核心企業(yè)拒不配合，包含了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的金蝶數(shù)據(jù)信息金融部主管朱海勃10月23日在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者專訪時詳細(xì)說明了金蝶金融業(yè)的打法，他表示金蝶金融業(yè)從成立迄今，借助金蝶生態(tài)的純天然優(yōu)點(diǎn)，供應(yīng)鏈融資主要還是和金蝶大顧客協(xié)作，核心企業(yè)的配合度比較高，供應(yīng)鏈融資進(jìn)行比較成功。
怎樣看待供應(yīng)鏈融資最新政策
《意見》提及，提升小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資高效率。激勵核心企業(yè)根據(jù)應(yīng)收賬款融資綜合服務(wù)平臺開展土地確權(quán)，為小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供幫助，減少小微企業(yè)成本費(fèi)。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與應(yīng)收賬款融資服務(wù)項(xiàng)目平臺對接，降低應(yīng)收帳款土地確權(quán)的時間和成本費(fèi)，適用小微企業(yè)高效率股權(quán)融資。
金蝶金融高管詳解產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融布局

應(yīng)收帳款土地確權(quán)是應(yīng)收賬款融資的風(fēng)控重要，是指通過對該應(yīng)收帳款產(chǎn)生過程中的各類資料進(jìn)行收集認(rèn)證，確定該應(yīng)收帳款的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完好性?！叭绻麤]土地確權(quán)，借款人就可以稱早已付過款了或是根本就沒有此筆負(fù)債。實(shí)際上，應(yīng)收帳款確實(shí)權(quán)一直是供應(yīng)鏈融資發(fā)展趨勢的難題，特別是核心企業(yè)會拒不配合，原因是一旦書面形式土地確權(quán)，該筆應(yīng)付款就需要變成債務(wù)入表，核心企業(yè)沒有太多驅(qū)動力去做?！币晃还?yīng)鏈融資專業(yè)人士如是說道。那金蝶金融是怎么進(jìn)行土地確權(quán)的?。?br /> 朱海勃對經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，金蝶信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢從成立迄今，現(xiàn)階段仍然于根據(jù)金蝶綠色生態(tài)為金蝶顧客創(chuàng)建信用資產(chǎn)、協(xié)助金融企業(yè)拓客，一部分獲客渠道來自地區(qū)代理、委托代理人，根據(jù)發(fā)掘企業(yè)ERP數(shù)據(jù)價值協(xié)助中小企業(yè)創(chuàng)建信用資產(chǎn)，使其得到便捷的智能化信貸服務(wù)。金蝶金融的供應(yīng)鏈融資主要還是和金蝶大顧客合作的，其實(shí)就是所說核心企業(yè)的配合度，這里面有金蝶生態(tài)的純天然優(yōu)點(diǎn)。
他以金蝶手機(jī)軟件的一家國內(nèi)知名酒類電商服務(wù)平臺顧客做為事例，向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)新聞記者表述其供應(yīng)鏈融資的做法。在金蝶金融業(yè)為該客戶提供的供應(yīng)鏈管理金融解決方案中，借助客戶的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)銷存軟件APP，在數(shù)據(jù)授權(quán)的基礎(chǔ)上，獲得加盟門店的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包含加盟商訂單信息、資產(chǎn)、稅票及其物流數(shù)據(jù)等，運(yùn)用金蝶企業(yè)征信報告大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺涇渭云，完成數(shù)據(jù)的傳接、校檢、剖析，應(yīng)用API接口對接銀行的信貸風(fēng)控系統(tǒng)軟件，進(jìn)而為該顧客零售門店加盟商帶來一站式、純網(wǎng)上、秒審批的供應(yīng)鏈融資訂購貸款融資服務(wù)項(xiàng)目，完成了手機(jī)從訂購提交訂單---借款支付申請---貸款審批下款---進(jìn)賬補(bǔ)貨---物流運(yùn)輸?shù)牧己酶惺堋?br /> 《意見》還指出，要預(yù)防金融科技應(yīng)用風(fēng)險性。供應(yīng)鏈融資各參與者應(yīng)合理運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理金融平臺、信息管理系統(tǒng)等安全防范措施、運(yùn)行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，真實(shí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)信息安全、網(wǎng)絡(luò)信息安全等風(fēng)險。也是有供應(yīng)鏈融資人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈應(yīng)用對供應(yīng)鏈管理金融風(fēng)控的貢獻(xiàn)其實(shí)并沒有這么大，區(qū)塊鏈技術(shù)只克服了一部分場景的難題，但底層資產(chǎn)是否真實(shí)，都還沒方法檢測。
朱海勃覺得，一切技術(shù)性都只能處理一部分的場景難題，僅有組成相關(guān)技術(shù)才能解決所有問題，區(qū)塊鏈應(yīng)用自身作為區(qū)塊鏈技術(shù)（聯(lián)盟鏈的，多去中心化），不可篡改等特性，這種特點(diǎn)能夠保證供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)到鏈上后真實(shí)有效；對于底層資產(chǎn)是否真實(shí)能通過別的相關(guān)技術(shù)如區(qū)塊鏈+核心企業(yè)確定體制來保障其真實(shí)有效。
金蝶金融的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)合理布局
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)金融是消費(fèi)信貸向上游產(chǎn)業(yè)端滲入，中小企業(yè)是其主要服務(wù)目標(biāo)，服務(wù)形式包含根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)金融商品、助貸商場等。有別于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)聚焦于C端日常生活、交易、游戲娛樂的場景，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的意義在于不斷提升全產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的效率和經(jīng)濟(jì)效益。早就在2019年的業(yè)績發(fā)布會上，金蝶集團(tuán)現(xiàn)任主席徐少春就表示，“金蝶下一步發(fā)展前景將看準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)”?，F(xiàn)如今，金蝶集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)合理布局也愈發(fā)清楚，在其中，金蝶金融業(yè)可以看作則是產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)金融板圖的主力軍。
金蝶金融是金蝶集團(tuán)旗下的金融理財公司，有情景、客源及其專業(yè)能力的優(yōu)勢，其主要業(yè)務(wù)場景分成企業(yè)信貸（為中小企業(yè)給予貸款業(yè)務(wù)）、供應(yīng)鏈融資、金蝶個人征信（向金融企業(yè)導(dǎo)出信息化管理風(fēng)控能力）及完全免費(fèi)做賬。
據(jù)朱海勃詳細(xì)介紹，現(xiàn)階段金蝶金融業(yè)的業(yè)務(wù)通過與銀行等金融機(jī)構(gòu)協(xié)作完成，方式基本上是以“數(shù)據(jù)信息+總流量+風(fēng)險控制”的組合方式開展作。比如，金蝶金融與民生銀行總行協(xié)作推出了稅貸商品——金蝶效貸-網(wǎng)樂貸。這一款網(wǎng)樂貸商品主要面向中小企業(yè)，金額最大30萬，隨借隨還貸款，資金使用靈便。網(wǎng)樂貸從中小企業(yè)要求考慮，不用質(zhì)押，依據(jù)繳稅數(shù)據(jù)信息就可以為公司融資，根據(jù)“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)批核+大數(shù)據(jù)風(fēng)控+自動化技術(shù)審核+遠(yuǎn)程控制面核面審+提還貸全線上化”的全流程智能化融資方式，影響了以往中小企業(yè)貸款的原有玩法，提升了小微企業(yè)信貸服務(wù)水平。金蝶效貸自2018年發(fā)布至今，處在蓬勃發(fā)展環(huán)節(jié)，2020年春節(jié)疫情更為嚴(yán)重的階段，金蝶效貸為中小企業(yè)下款超出10億。
除此之外，金蝶金融業(yè)還和郵儲銀行、交通銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等30多個金融企業(yè)開展合作，依據(jù)金融企業(yè)面對不同行業(yè)、不一樣規(guī)模的小微企業(yè)客戶的不一樣股票投資風(fēng)險，推出了數(shù)十款金融理財產(chǎn)品。
亦如郵儲銀行，這家銀行與金蝶金融業(yè)集團(tuán)旗下金蝶個人征信協(xié)作，將郵儲銀行資產(chǎn)優(yōu)勢與金蝶征信的客戶渠道網(wǎng)絡(luò)資源緊密結(jié)合，根據(jù)郵儲銀行“小微易貸”貸款無抵押助力小微企業(yè)發(fā)展趨勢。
據(jù)統(tǒng)計，郵儲銀行“小微易貸”根據(jù)應(yīng)用綜合性貢獻(xiàn)率、稅票、稅收等幾種融資方式，協(xié)助中小企業(yè)化解企業(yè)融資疑難問題。協(xié)作根據(jù)“小微易貸”稅收、稅票方式，依據(jù)貸款申請企業(yè)的納稅信息、發(fā)票信息，郵儲銀行為貸款申請公司審核借款，企業(yè)管理者可進(jìn)行全程里的獨(dú)立申請辦理，隨時隨地支用、隨時隨地還貸，每戶最大能貸200萬余元。
而金蝶個人征信則運(yùn)用“涇渭云——公司大數(shù)據(jù)征信綜合服務(wù)平臺”，經(jīng)企業(yè)授權(quán)，提供包括企業(yè)ERP個人征信報告、稅收征信服務(wù)及其稅票核實(shí)等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商品，協(xié)助金融企業(yè)提升風(fēng)控審核高效率并減少潛在性信貸風(fēng)險。借助金蝶征信的數(shù)據(jù)資料，郵儲銀行將豐富多彩風(fēng)控系統(tǒng)的數(shù)據(jù)維度，進(jìn)一步提升風(fēng)控能力和小微企業(yè)金融信息服務(wù)水準(zhǔn)。
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